Det är viktigt att känna till konsekvenserna av vad som kan hända när ett namn på en hustitel inte är på bolån. Att förstå roller och ansvar för alla inblandade parter kan hjälpa till att undvika framtida konflikter och förvirring.
Möjliga fall: Olika namn på titel och inteckning
Det finns flera anledningar till varför ett namn på husnamnet kanske inte sammanfaller med namnet på bolånet. Exempel inkluderar:
- En av köparna från ett par har dålig kredit eller nyligen gått i konkurs eller utmätning, vilket påverkar hans eller hennes förmåga att kvalificera sig för ett bolån eller orsakar en högre ränta.
- En av husägarna är arbetslös eller har inte tillräckligt med jobbhistorik för att kvalificera sig för ett bolån.
- Föräldrar vill att deras vuxna barn ska ha fullständiga rättigheter till hemmet när de går bort utan att behöva undvika att gå igenom bouppteckning.
Juridiska överväganden
Om att sätta någon på äganderätten till huset men inte på bolånet är ett arrangemang som du överväger, är det mycket viktigt att komma överens om ägande och ansvar för bostaden i ett testamente eller juridiskt kontrakt. Alla som anges i titeln har äganderätt till huset och kan använda, inneha eller överföra äganderätten till fastigheten. När en person skaffar ett bolån finns förhållandet endast mellan låntagaren och banken, och den personen skriver på ett skuldebrev för att betala tillbaka banken för lånet. Det betyder inte att ingen annan kan göra anspråk på äganderätten till fastigheten. Det finns ett antal viktiga juridiska överväganden att tänka på för situationer där en husägares namn kan stå på titeln men inte bolånet.
Finansiella skyldigheter
Att lämna en persons namn utanför bolånet utesluter tekniskt sett honom eller henne från ekonomiskt ansvar för lånet. Det är dock viktigt att notera att banken kan begära betalning från alla ägare om bostaden står inför utmätning. Även om det inte kommer att påverka din kredit om du inte är en låntagare på bolånet, kan banken fortfarande beslagta fastigheten om lånet inte betalas. Detta beror på att banken har panträtt mot bostadens titel.
Med andra ord, om du vill stanna kvar i huset, måste du fortsätta att betala dessa bolån om personen som har bolånet inte gör det, även om du inte är skyldig att betala bolånet revers. Annars kan banken utmäta huset. Om du blir den enda ansvarig för att göra betalningar i framtiden kan du refinansiera huset i ditt namn.
Säljande ägarandel
Eftersom personerna som är listade på titeln har full äganderätt till bostaden, har de full rätt att sälja fastigheten, även om de inte står på bolånet. Även om de inte kan sälja fastigheten utan medgivande från andra ägare, beroende på hur äganderätten innehas, kan de kanske sälja sina rättigheter till fastigheten. Detta kan leda till att du äger ett hem med någon du inte känner. Ingå endast ett titelavtal med någon du känner och litar på.
Frågor med skatter
Om ditt namn inte står på bolånet kan du inte dra av några betalningar du gör mot bolånet på din personliga inkomstskatt. Generellt är bolåneräntan avdragsgill; detta är en av de stora fördelarna med ett bolån som en typ av finansiering. Men för att du ska kunna dra av betalningar mot bolåneränta på din inkomstskatt måste du vara juridiskt ansvarig för att göra bolånebetalningarna - vilket betyder att ditt namn måste stå på lånet.
Naturligtvis, om du är gift med den andra individen på bolånet och lämnar in gemensamt, kommer avdraget att tas bort från din gemensamma skatteskuld. Så det här är mer ett problem när två ogifta personer köper ett hus tillsammans.
Be om hjälp
När det är problem med titel och inteckning, eller om du har frågor om när ett namn står på hustiteln och inte på ett bostadslån, är det mycket viktigt att rådgöra med en fastighetsadvokat. Beroende på den tillämpliga situationen kan en advokat hjälpa till med att avgöra vem som är ansvarig för bolånet och om den person som anges på hustiteln har någon juridisk tyngd i domstol om en strid om bostaden skulle uppstå.
