Pensionering är en otrolig milstolpe att nå, men det kan vara svårt att förstå reglerna kring pensionsåldern och 401k-planer. När det väl är brutet kan det vara enkelt och lätt att förstå hur och när du ska ta ut din 401k.
Ta ut 401 000 besparingar
I allmänhet kan du ta ut påföljd utan straff när du fyller 55 år. Det finns dock några varningar beroende på din arbetsstatus, din exakta ålder och din specifika 401k-plan.
Ålder 55 Regel
När du fyller 55 år kommer de flesta 401k-planer inte att debitera dig någon straffavgift för att komma åt dina konton så länge du lämnar dina pengar på ditt konto och inte överför dem till ett individuellt pensionskonto (IRA). Detta innebär också att om du fick sparken eller slutade ditt jobb mellan 55 och 59 1/2 år kan du komma åt din 401k utan att betala en straffskatt. Brandmän, EMT, poliser och andra yrkesverksamma inom allmän säkerhet kan vanligtvis få tillgång till sina pengar lite tidigare, runt 50 års ålder.
Åldersrelaterade varningar
Din ålder, arbetsbeskrivning och omständigheter kan alla påverka uttag och påföljder för din 401k-plan. De olika åldersrelaterade reglerna inkluderar:
- Om du är yngre än 55 men fortfarande jobbar för samma företag som satte upp din plan, kan du antingen ta ett lån på 401 000 eller ett svårlöst uttag om du behöver komma åt dina pengar.
- Om du går i pension året innan du fyller 55 kan du behöva betala en avgift på 10 procent för förtidsuttag för att få tillgång till dina pengar.
- Om du är 59 1/2 till 70 år och pensionerad kan du ta ut pengar från dina 401k utan straffskatt.
- Om du är mellan 59 1/2 och 70 år och fortfarande arbetar, kan du ta ut pengar från en gammal 401k-plan utan påföljd, men kanske eller kanske inte kan dra dig ur 401k-planen som skapats av ditt nuvarande jobb. Detta är beroende av vilken typ av plan du har satt upp.
- Vid 70 1/2 års ålder kräver IRS att du börjar dra dig ur din 401k-plan.
Rullar över pengar till en IRA
Ett IRA, eller individuellt pensionskonto, är ett sparkonto som erbjuder skatteförmåner. I likhet med dina 401k kommer tillgången till dina IRA-medel att bero på flera ålders- och jobbrelaterade faktorer:
- Om du är under 55 år och inte anställd av företaget som satte upp din 401k, kan du rulla in dina pengar till ett IRA-konto.
- Vid 59 1/2 kan du ta ut pengar utan straffavgifter.
- Vid 70 1/2 års ålder kräver IRS minimiutdelningar, vilket innebär att du måste börja dra dig ur din IRA.
Ta ekonomiskt kunniga beslut
Tänk på att ju längre du behåller dina pengar orörda i din 401K, desto bättre kommer du att få det. Om du har frågor om din specifika 401k pensionsplan och du fortfarande är anställd, fråga den som hjälpte dig med att upprätta din plan eller kontakta din personalavdelning. Om du har frågor och är pensionerad, kolla IRS hjälpsida angående 401k-planer eller prata med en finansiell rådgivare.
